備案將至,這家平臺被推上風口浪尖
微信公眾號-米多多p2p投資筆記 2019-06-19 人人貸




近日,人人貸因為限提事件被再次推上輿論風口。

 

再加上某些無良媒體的渲染:人人貸資金流出嚴重,瘋狂發布新標,已窮途末路?

 

這樣的說法很明顯有失偏頗,也和事實不符。真實的人人貸到底是怎樣的呢?

 

今天,多多圍繞出借人關心的幾個核心問題給大家分析一下。

 

 

01

關于人人貸的五次限提

 

先說事件,6月10日,人人貸在官網發布公告《優選計劃自由服務期內申請退出功能說明》。

 

自2019年6月10日起,進入自由期超過9個月的優選服務的申請退出功能,暫行調整如下:

 

用戶每日可在指定時間內發起退出申請,可申請退出(含部分退出)的次數會根據情況制定,具體時間和次數詳見賬戶內優選服務申請退出頁。

 

實際上,這是自3月29日TD暴雷后,人人貸對優選服務的第二次調整。如果我們把時間線拉長到一年會發現,自2018年7月到2019年6月,人人貸總共發布了5份關于優選服務計劃調整的公告。

 

其中4條是關于退出規則的調整,1條是關于自由期的調整,自由期由24個月調整為6個月。

 

關于為什么限制退出,一致的說法是受TD事件的持續影響,出借人比較恐慌,于是紛紛選擇申請退出,為了防止出現擠兌,平臺對自由期的退出做了名額限制。

 

根據產品說明,優選服務設置了12個月的固定服務期限,屆滿后會進入6個月的自由服務期,轉入自由期后出借人可隨時申請退出,期間享受固定期限的利率。

 

所謂的“自由期”,說白了就是“活期”。人人都喜歡活期,同時活期的利弊也很明顯,最大的弊端就是當行業信心不足,出借人集體出逃的時候,容易造成擠兌,處理不當會造成流動性風險的惡性循環,甚至會沖垮一家平臺。

 

雷潮期間,因為流動性問題倒下的平臺不在少數,人人貸此次再次調整退出規則,也是無奈之舉。

 

根據用戶反饋,現在每天的自由期退出名額可以覆蓋正常的退出需求,拿到名額的出借人也可以正常退出。

 

雖說目前可以正常退出,且現在平臺的措施針對的優選服務項目也是歷史遺留的。但是,5次限提都是因為優選服務,那就說明平臺是有一定的流動性壓力的。那為什么還要持續上線優選服務項目?雖然也做了調整:每日限量發售200萬額度,最大自由服務縮短為6個月。

 

如果行業局勢無法恢復或者沒有一個可行的解決方案,當前發售的這些產品的風險也會繼續傳導給后面的出借人。

 

 

02

大量資金出逃,資金流出嚴重?

 

據第三方數據顯示,5月份人人貸資金凈流入為-8.46億,相比4月份資金凈流入-4.25億有擴大跡象;于是,便有不良媒體撰文“人人貸資金外逃嚴重,呈現爆發式增長”。

 

說實話,上述的說辭完全是不負責任且非常業余的,1個月資金流出8個億多嗎?多;正常嗎?也正常。

 

為什么這么說,我們先對比一下其他頭部平臺,5月份,宜人貸流出11.9個億,微貸網流出6.34個億,小贏網金流出4.47個億,陸金服更高,流出43.92億;貸款余額前10名中,有8家平臺貸款余額處于下滑狀態。

 

而平臺待收規模減少最主要的原因還是,響應監管“三降”要求,主動壓降代收規模,同時這也是其他頭部平臺在做的;如果有平臺待收不降反增,而且增幅明顯;我們就要考慮下平臺有沒有很好地落地監管政策了。

 

 

03

逾期數據披露不透明

 

人人貸一直被質疑信披數據不透明。

 

有人寫道“為什么人人貸近期公布的逾期率和逾期金額均為0?代償數據近幾個月也沒有新增,難道借款人全部按時還款,沒有出現一筆逾期?”

 

關于這個問題,人人貸聯合創始人楊一夫在直播中解釋到:

 

逾期金額統計的是某個統計時點上,出借人沒有收到還款的本息金額。人人貸目前是嚴格按照此定義進行逾期金額的統計,對于出借人已經按時收到還款的,均不會統計為逾期。

 

代償金額統計的基本范圍是借款人在人人貸平臺上發生還款逾期等違約情形。目前,在人人貸平臺發生了逾期還款的,主要是適用原人人貸平臺用戶利益保障機制項下保證金保障的部分標的,該部分標的逾期超過30天時,人人貸會使用用戶利益保障機制下的保證金進行代償,這部分標的已經沒有新增且基本已經結清。

 

這樣的說法是否可信,顯然要打個問號。

 

對比同類業務的平臺,從去年下半年開始,數據表現都不是很好,集中表現為逾期率上升,上市平臺也不例外;財報顯示,宜人貸2018年逾期率和代償金額均呈現比較明顯的增加。

 

而且就如楊所說,平臺逾期部分全部代償,逾期數據理論上可以為0;但是代償數據卻從去年10月份起連續9個月未發生絲毫變化。

 

明顯是無法令人信服的。

 

 

總體來說,人人貸目前正常運營,雖然限制退出,但從出借人反饋來看,大家的退出意愿也沒有一些自媒體渲染的那么刻不容緩,即使選擇退出,平臺也可以滿足正常的退出需求。

 

說明,出借人對人人貸還是比較有信心的。

 

出借人對于平臺信心的建立,不單單是平臺可以正常退出,外表光鮮亮麗;更重要的是平臺對出借人真誠,而真誠則主要體現在信批真實。

 

當這兩者中的一個或者兩個都不能滿足的時候,就是人們開始對于平臺信心動搖的時候。

 

最后希望人人貸在面對質疑時,能夠多拿出一些誠意和行動。

 

不僅是給出借人一個交代,更是對自己的負責!





評論
  • 先前看大家這么恐慌,我趕緊提前退出了!申請連半天時間都不到就退出來了!后悔死了!還有兩個多月就到期!早知道不聽這些人瞎逼逼!
    軍臨天下 2019-06-27
  • 想退隨便退,名額根本用不完,沒什么人退
    (_夢遊讌ル 2019-06-24
  • 人人貸穩,黑子群里我在,自己都說搖不動了。再選其他目標。上交準備金20億的平臺,請問有幾個?
    閑敲棋子 2019-06-24
  • 不管大家怎么看 怎么黑 是不是真的 依然在車上的我 麻煩大家 嘴下留德
    闖王2020 2019-06-21
  • 此人推薦的投之家,團貸和銀湖都雷了。投之家大推特推,我要是他,從此不在寫推文。
    陸標 2019-06-20
  • 2018.9.27之后投的咋退出啊
    繁星 2019-06-19
  • 還在車上有,為什么不趕快下車,落袋為安,貪這點利息。
    unique 2019-06-19
  • 人人貸比北京的另外幾家底子要厚不少!大家放心
    jeromelive 2019-06-19
  • 你他媽推雷了投之家,銀湖 團貸,害這么多人家破人亡,你他媽才是無良自媒體!!!
    jingwei 2019-06-19
  • 在人人貸第一次修改規則的時候我就堅決下車了,一分不剩的走人了
    ouaiyangyun 2019-06-19
  • 沒必要危言聳聽,我看現在想退申請就能退,說明大家還是很看好這個行業和平臺的,北京頭部幾家平臺還是很穩的
    k333 2019-06-19
  • 吸收某些平臺教訓,作出相應措施,也正常,比出現恐慌情況要強。
    金匯微金平臺 2019-06-19
  • 不管大家怎么看 怎么黑 是不是真的 依然在車上的我 麻煩大家 嘴下留德
    zcd520 2019-06-19
  • 蘿卜白菜各有所愛,不改變,我是不可能投人人了。
    810 2019-06-19
  • 擼過一次,就一次
    bn86789857cai 2019-06-19
  • 低息老流氓
    cocozhao 2019-06-19
  • 人人貸很穩健啊,老平臺,低調,務實,雖然利息低,但一直是排名靠前的平臺。我是老用戶了。
    田金所 2019-06-19
  • 穩健平臺那么多,為啥選人人貸。
    中融投 2019-06-19
  • 人人貸限提 本身就是一危機前兆
    a75072333 2019-06-19
  • 雷掉的不少平臺后期沒進展了
    moritary 2019-06-19
  • 沒有一個不是騙子
    來自遠方的1 2019-06-19
  • 10月份以后再看吧,不定會接下來發什么
    yaojie8397 2019-06-19
  • 團貸后,完全退出這行業
    我愛世界杯 2019-06-19
  • 這文確實沒什么料 但是平臺還是挺穩當的
    操盤達人 2019-06-19
  • 自媒體只要有粉就是v
    惢中囿忚 2019-06-19
  • 現在這個世道啊,阿貓阿狗都可以隨便當作家了,時代在進步,不錯!
    向上吧!!!少年 2019-06-19

關注貸羅盤官方微信

打開微信,點擊底部的″發現″,使用″掃一掃″即可關注貸羅盤官方微信
貸羅盤
QQ快捷登錄 微信快捷登錄
貸羅盤

溫馨提示

QQ快捷登錄 微信快捷登錄

你確認要取消關注該平臺嗎?

取消 確認

關注成功

自由女神电子游戏